理財分享

Desmond 的理財卓見

銀行經理經常以過去亮麗的回報數據推介基金給你,但不知何解,永遠自己買的時候回報總是未如理想,且看看下面的原因,有沒有一個曾經發生在你身上?

1. 首次認購費
如果你未買過基金,第一次去銀行買,銀行見你是水魚,收你首次認購費2%以上的話,你的6.16%回報已先輸三分之一了,這就叫做“輸在起跑線”!

2. 一靜不如一動(銀行廣告對白)
每個銀行經理每天要完成的銷售指標(sales quota)都是天文數字,如他的客人真的買了這個6.16%的債券基金,然後持有半年的話,相信這位經理很快會被銀行裁掉。還是“一靜不如一動”,基金升幅超過認購費之時,便可介紹一些“更好”的產品給你了,這樣重複幾次,看看誰在賺錢?

3. 買錯基金
專家可能會根據“十大最佳表現”基金,晨星五星榜為你選擇基金,其實這樣買很大機會模頂!就算選擇買環球債券類別,如果你不幸買的是“鄧xx”的債券基金,你現在可能正回報也沒有,更不要說6.16%了。

買了“每月派息”類別,買外幣計價的基金也會影響回報,但上述例子則是比較普遍。

@ Desmond Lai