理財分享

Desmond 的理財卓見

現在很多朋友都是利用一些計算按揭的手機應用程式或excel試算表先計算一次才去申請,但是申請後出事的比率依然居高不下,原因是大家都不知道這個壓力測試除了計你申請的物業貸款供款外,還有很多項目都會計入

 

私人貸款/稅務貸款

很多客戶其實都有意識這些貸款會計入壓力測試,但很多客人都會覺得我的貸款只剩下三期以下便完成供款,銀行一般不會迫我還款要我支付罰息吧。而事實銀行確實是非常鐵石心腸,就算只剩一期貸款也會將其計入壓力計算。不是銀行不相信客戶會在還完最後一期後再借,而是現在不論銀行內部審計或金管局抓合規方面都非常嚴厲,如批核過後被這些人員挑戰不合規定,後果肯定比客戶欠債走佬更加嚴重!

 

信用卡套現分期/免息分期購物

現在很多電器百貨店均會與銀行的信用卡合作推出一些特價貨品,還附送免息免手續費的免息分期,最常見的通常是按摩椅,大型家電,相機等,每月供款最多兩三千元,輕輕鬆鬆供十二個月或二十四個月把它搞掂。基本我們從信貸報告(TU Report)得到的數據這是向銀行貸款(事實上免息分期真是銀行貸款給客戶買貨)。信用卡套現分期更加不用說了,一定是貸款了。所以這些數目加入壓力測試計算的話,如果客人收入不太高,借款成數高的話,壓力測試就很容易便會超標。這些貸款通常易請難送,借和供都輕鬆,而提早還的話銀行都會收取一筆可觀的罰息手續費,不提早清還的話按揭又不能落實,所以如果知道自己需要申請按揭的話,盡量不要去弄這些免息分期以免為自己的按揭帶來麻煩。

 

黎家良

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